養(yǎng)老保險(xiǎn)是人們老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)的重要依靠。繳費(fèi)年限不同，養(yǎng)老金肯定不同，但具體差別有多大？9月24日，市人力社保局以養(yǎng)老保險(xiǎn)繳15年與繳25年作比較，詳細(xì)解讀了相關(guān)養(yǎng)老金政策。

市人力社保局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，多繳多得，長(zhǎng)繳多得是計(jì)發(fā)養(yǎng)老金的重要原則。每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金構(gòu)成。

各部分養(yǎng)老金計(jì)算公式如下：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(A+AxQ)÷2×M×1%。

A是指退休上年度全市城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)單位在崗職工月平均工資；M指繳費(fèi)年限(含視同繳費(fèi)年限,不含折算工齡)；Q指?jìng)�(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)(由歷年繳費(fèi)中的當(dāng)年本人月繳費(fèi)工資與上一年全市在崗職工月平均工資比值的平均數(shù)確定)

“換句話說，退休上年度社會(huì)平均工資越高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，月繳費(fèi)水平越高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就越高。”該負(fù)責(zé)人說。

而個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=K÷L。K是指退休時(shí)個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額(含利息）；L是指本人退休年齡相對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)。

且1996年1月1日以前參加工作(或參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)),2006年1月及其以后退休并符合按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件的,還可領(lǐng)取過渡性養(yǎng)老金。

“也就是說，個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額越多，退休年齡越大，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就越高。”該負(fù)責(zé)人說，由此看出，養(yǎng)老金繳費(fèi)基數(shù)越高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，退休時(shí)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

案例分析>>>

假設(shè)老王和老張都是重慶保保公司的員工，退休年齡都是60周歲，退休時(shí)間都是2016年，繳費(fèi)基數(shù)都為5000元。但老王繳費(fèi)年限為15年，老張為25年。

為計(jì)算方便,假設(shè)老王和老張退休時(shí),我市上年度在崗職工月平均工資為5000。并且兩人繳費(fèi)基數(shù)與我市上年度城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資持平,本人平均繳費(fèi)指數(shù)為1。

需要注意的是，個(gè)人身份參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)劃入個(gè)人賬戶的比例為8%,60周歲對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)為139。

老王每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金為：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(重慶市上年度在崗職工月平均工資+重慶市上年度在崗職工月平均工資×個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%。

即:(5000+5000×1)÷2×15×1%=750元

老王的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額÷退休年齡對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù);即:5000×8%×15(年)×12(月)÷139=518元。

經(jīng)過上述計(jì)算，老王每月應(yīng)領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金為:750元+518元=1268元。

老張每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金為：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(重慶市上年度在崗職工月平均工資+重慶市上年度在崗職工月平均工資×個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%。

即：(5000+5000×1)÷2×25×1%=1250元

老張的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額÷退休年齡對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)，即：5000×8%×25(年)×12(月)÷139=863元。

經(jīng)過上述計(jì)算，老張每月應(yīng)領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金為:1250元+863元=2113元。

市人力社保局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，若在其他因素不變的情況下，忽略過渡性養(yǎng)老金、增發(fā)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額利息。老王和老張每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金相差2113元-1268元=845元。

那么，老王和老張繳費(fèi)年限相差10年最后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金相差800多元。一年計(jì)算下來也就是1萬多元，且時(shí)間越長(zhǎng)差距越大。

“所以，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，盡量按高標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)參保，持續(xù)繳費(fèi)，多繳長(zhǎng)繳，這樣到退休時(shí)拿到手的養(yǎng)老金才越多。”該負(fù)責(zé)人說。

另外，除社會(huì)保險(xiǎn)提供最基本的保障之外,企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)也是全社會(huì)養(yǎng)老體系的組成部分。實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”,需要國家和個(gè)人共同努力。