正值春耕備耕時(shí)節(jié)。近日《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解到，多家銀行正在加大相關(guān)信貸投放力度，提升資金保障水平，提升相關(guān)金融服務(wù)效率。

今年的中央一號(hào)文件提出，抓緊抓好糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供。黨的二十大報(bào)告也提出，要加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，全方位夯實(shí)糧食安全根基，確保中國(guó)人的飯碗牢牢端在自己手中，再次強(qiáng)調(diào)了糧食安全的重要性。

記者在采訪中了解到，春耕備耕農(nóng)時(shí)短、需求急，融資主體往往缺少必要抵押品，且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受氣候與市場(chǎng)影響較大，銀行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。針對(duì)上述問(wèn)題，多家銀行探索金融科技助力破解春耕備耕信貸痛點(diǎn)，以金融科技提升春耕備耕服務(wù)能力和效率。

監(jiān)管、機(jī)構(gòu)合力保“糧倉(cāng)”

近日，多家銀行披露春耕備耕金融支持情況。

記者從農(nóng)業(yè)銀行了解到，該行聚焦種糧大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和服務(wù)主體，優(yōu)先保障各地春耕備耕資金需求，提供貸款利率優(yōu)惠、專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品、業(yè)務(wù)費(fèi)用減免等政策支持，今年力爭(zhēng)發(fā)放春耕備耕貸款1600億元以上。

中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)20230227導(dǎo)讀：護(hù)航“糧倉(cāng)”科技破解春耕金融痛點(diǎn)

農(nóng)業(yè)銀行方面表示，將突出做好重點(diǎn)區(qū)域重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，圍繞13個(gè)糧食主產(chǎn)區(qū)，東北、黃淮海大豆重點(diǎn)產(chǎn)區(qū)，新疆、黃河和長(zhǎng)江流域棉花主產(chǎn)區(qū)等重點(diǎn)農(nóng)作物產(chǎn)區(qū)，以及國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣春耕備耕金融需求，做好對(duì)接服務(wù)，提升精準(zhǔn)服務(wù)水平。加大農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持力度，助力高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、水利基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流等規(guī)劃建設(shè)項(xiàng)目早開(kāi)工、早見(jiàn)效。做好種業(yè)振興、農(nóng)機(jī)裝備制造、合成藥物等前沿產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，為農(nóng)業(yè)底盤(pán)支撐技術(shù)發(fā)展提供有力金融支持。

2月以來(lái)，多地銀保監(jiān)局也紛紛推進(jìn)轄區(qū)內(nèi)春耕備耕金融工作。

近日，四川銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好2023年春耕備耕金融服務(wù)工作的通知》，主動(dòng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門(mén)的溝通協(xié)作，梳理轄內(nèi)春耕備耕重點(diǎn)項(xiàng)目的信貸和保險(xiǎn)需求，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)融對(duì)接，提供適宜的信貸和保險(xiǎn)服務(wù)。

在加強(qiáng)春耕生產(chǎn)信貸資金保障方面，四川銀保監(jiān)局方面表示，優(yōu)先保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)所需金融服務(wù)，重點(diǎn)支持三大主糧、大豆油料和“菜籃子”產(chǎn)品生產(chǎn)，向產(chǎn)糧大縣傾斜配置信貸資源，強(qiáng)化對(duì)種業(yè)振興、農(nóng)業(yè)科技和裝備、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)等重點(diǎn)關(guān)鍵領(lǐng)域的信貸支持，確保滿足春耕備耕合理信貸資金需求。

廣東銀保監(jiān)局聯(lián)合廣東省農(nóng)業(yè)廳指導(dǎo)轄內(nèi)銀行開(kāi)展信貸直通車(chē)“鄉(xiāng)村行”專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，加大對(duì)農(nóng)戶以及種子、肥料、農(nóng)藥、農(nóng)具、農(nóng)業(yè)無(wú)人機(jī)等生產(chǎn)流通企業(yè)的信貸支持，實(shí)行優(yōu)惠利率，全力保障春耕備耕各類(lèi)資金需求。在重點(diǎn)糧食和農(nóng)作物產(chǎn)區(qū)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立春耕備耕金融服務(wù)專(zhuān)窗和綠色通道，做到隨到隨審、限時(shí)辦結(jié)，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)人員配置，保障春耕生產(chǎn)所需資金及時(shí)足額發(fā)放，確保不誤農(nóng)時(shí)。在手機(jī)銀行、扶貧商城上設(shè)立農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保供金融服務(wù)專(zhuān)區(qū)，積極為各類(lèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供資金管理、結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬等基礎(chǔ)金融服務(wù)，為大規(guī)模春種春播提供全方位金融保障。

河南銀保監(jiān)局聚焦糧食生產(chǎn)和保障糧食安全，提出全力守護(hù)“中原糧倉(cāng)”。制定差異化信貸服務(wù)政策，優(yōu)先信貸供應(yīng)用于春耕備耕；支持化肥、農(nóng)藥等農(nóng)資供應(yīng)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)供保價(jià)；強(qiáng)化科技賦能，通過(guò)遙感驗(yàn)標(biāo)、電子簽名、短信推送保單等方式護(hù)航春耕備耕生產(chǎn)。

2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開(kāi)局之年，也是加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的起步之年。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示：“過(guò)去，我國(guó)的金融資源和金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于工業(yè)產(chǎn)業(yè)及城市地區(qū)，以?xún)r(jià)格為導(dǎo)向的資源配置很難實(shí)現(xiàn)滿足經(jīng)濟(jì)收益與社會(huì)效益同時(shí)增長(zhǎng)的發(fā)展目標(biāo)。隨著國(guó)家‘優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興’等大政方針政策的提出，我國(guó)的金融服務(wù)對(duì)象將從工業(yè)、城市逐漸向農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村轉(zhuǎn)變。”

 

中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)20230227導(dǎo)讀：護(hù)航“糧倉(cāng)”科技破解春耕金融痛點(diǎn)

 

科技提升春耕金融效率

春耕備耕農(nóng)時(shí)短、需求急，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體又具備自身特點(diǎn)，春耕備耕金融面臨一定難點(diǎn)。

“農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的抵押物少，信用信息不足，資金需求小而急，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，因此農(nóng)村金融往往面臨著風(fēng)控難、成本高的挑戰(zhàn)，從而出現(xiàn)融資難、融資貴的問(wèn)題。”零壹智庫(kù)特約研究員于百程告訴記者，“但農(nóng)業(yè)承擔(dān)著糧食保障的重任，農(nóng)村金融是普惠金融服務(wù)的一部分，也是落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求的發(fā)力點(diǎn)之一，因此農(nóng)村金融一直是政策持續(xù)支持、銀行持續(xù)發(fā)力服務(wù)的領(lǐng)域。”

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示：“基于春耕備耕特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)活動(dòng)主要涉及耕地、種子、生產(chǎn)資料等方面，例如農(nóng)戶需要購(gòu)置種子、化肥、農(nóng)資農(nóng)具等，此外部分農(nóng)戶擴(kuò)大土地承包范圍等也催生出各種金融需求，一般來(lái)說(shuō)，春耕備耕貸款業(yè)務(wù)季節(jié)性強(qiáng)，貸款額度較小、種植戶較為分散，信貸需求時(shí)效性高，貸款期限相對(duì)短，部分農(nóng)戶缺乏必要的抵押品。”

針對(duì)上述痛點(diǎn)，周茂華認(rèn)為：“銀行在支持春耕方面，首先，需要不誤農(nóng)時(shí)，加大春耕備耕金融信貸支持，讓盡可能多的農(nóng)戶獲得金融支持，為全年糧食豐收打基礎(chǔ)；其次，根據(jù)春耕備耕金融服務(wù)時(shí)效性等特點(diǎn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率，為農(nóng)戶提供便利、快捷、高效的服務(wù)，也可考慮開(kāi)辟綠色通道等；第三，完善內(nèi)部考評(píng)制度，壓實(shí)主體責(zé)任，同時(shí)，有條件的銀行借助資本市場(chǎng)分散風(fēng)險(xiǎn)。”

 

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為更好地支持春耕備耕，多家銀行依托金融科技進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化。

例如，農(nóng)業(yè)銀行推行“惠農(nóng)e貸”等線上產(chǎn)品，加大信用貸款投放，春耕備耕期間計(jì)劃投放農(nóng)戶貸款800億元。推廣應(yīng)用手機(jī)銀行鄉(xiāng)村版，不斷豐富智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商等場(chǎng)景金融，以金融科技提升春耕備耕服務(wù)能力效率。

周茂華表示：“利用數(shù)字技術(shù)賦能春耕金融，例如通過(guò)線上和線下結(jié)合，提升金融服務(wù)農(nóng)戶的效率，讓農(nóng)戶少跑路，數(shù)據(jù)多走路，提升服務(wù)的精準(zhǔn)度；同時(shí)，也可以借助數(shù)字技術(shù)為農(nóng)戶畫(huà)像，提升風(fēng)控能力等。”

某農(nóng)商行管理人士告訴記者，支持農(nóng)業(yè)春耕，銀行需要提前與農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行對(duì)接，針對(duì)種植面積、種植結(jié)構(gòu)、資金投入程度、當(dāng)?shù)赝恋亓鬓D(zhuǎn)價(jià)格水平等信息，綜合測(cè)算春耕備耕信貸需求量，后續(xù)持續(xù)跟蹤經(jīng)營(yíng)及還款情況。“此前，做好這些工作都是靠人力一點(diǎn)點(diǎn)摸索，隨著科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，建立信息共享平臺(tái)破解農(nóng)戶與銀行信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，通過(guò)大數(shù)據(jù)可以做到批量營(yíng)銷(xiāo)、精準(zhǔn)授信，還可以實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)授信動(dòng)態(tài)，控制多頭授信和過(guò)度授信。”

不可否認(rèn)的是，基于春耕的特點(diǎn)，融資業(yè)務(wù)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言仍存在一定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

“春耕金融主要是滿足農(nóng)戶生產(chǎn)的短期資金需求，缺乏必要的抵押品，同時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受氣候與市場(chǎng)影響較大，對(duì)金融信貸來(lái)說(shuō)可能存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，以及少數(shù)個(gè)別道德風(fēng)險(xiǎn)。”周茂華表示。

針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)，于百程表示：“金融機(jī)構(gòu)要多方面著手，降本增效，提升農(nóng)村金融服務(wù)能力。比如針對(duì)農(nóng)戶貸款，在當(dāng)?shù)亻_(kāi)通春耕金融專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)窗口，優(yōu)化線上申請(qǐng)渠道，以提升審批放款效率。針對(duì)農(nóng)戶信貸授信和風(fēng)控問(wèn)題，提前設(shè)置農(nóng)戶授信白名單，建立農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶數(shù)據(jù)庫(kù)，利用線上化、大數(shù)據(jù)分析、智能風(fēng)控等數(shù)字技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)控創(chuàng)新和降本增效。”

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